Этого закона ждали 8 долгих лет. Обсуждение банкротства физических лиц началось еще в 2008 году. И только с 1 июля 2015 года банкротами могут быть признаны не только юридические лица, но и физические. Какие плюсы и минусы содержит этот закон, расскажут наши коллеги с телекомпании ТВ Мост.
Слово банкротство у большинства людей ассоциируется с разорением, потерей доходов и имущества. В кинематографе процедура банкротства чаще выглядит так: герой сидит на крыльце пустого дома, а его вещи распродают на торгах. На самом деле не все так плачевно. Для многих должников – банкротство, это неплохая возможность погасить свои долги и сохранить часть имущества. С 1 июля 2015 года физические лица могут объявить себя банкротами.
Антонина НЕСТЕРЕНКО, старший помощник прокурора Кемеровской области по правовому обеспечению: «Банкротом может быть признан гражданин, имеющий просроченную задолженность более чем за 3 месяца, на сумму не менее 500-т тысяч рублей. Он должен обратиться с заявлением в суд общей юрисдикции по месту регистрации должника. Это может сделать как сам заемщик, так и его кредиторы, а также уполномоченный орган. В настоящее время – налоговая служба».
После того как человек обратился в суд с заявлением, дальнейшее развитие действий состоит из трех стадий. Первое – это реструктуризация долгов гражданина Кредитор пересматривает изменение сроков и размеров платежа, возможен обмен долга на долю в собственности, или списание части долга. То есть кредитор может получить часть денег, вместо того чтобы остаться ни с чем. Во-вторых, должник продает часть имущества, если его постоянного дохода не хватает на погашение. И, в-третьих, должник и кредитор подписывают мировое соглашение – это прекращение судебного разбирательства на основе взаимных уступок.
Антонина НЕСТЕРЕНКО, старший помощник прокурора Кемеровской области по правовому обеспечению: «В течение 6-ти месяцев должник, кредиторы и финансовый управляющий должны составить и согласовать план реструктуризации долгов гражданина при наличии постоянного источника дохода. План может рассчитать рассрочку выплаты долгов, сроком реализации не более 3-х месяцев».
Так как 500-т тысяч сумма не маленькая, и не каждый второй потребитель берет такие кредиты, то кто может попасть в эту категорию? Во-первых – это граждане, которые брали кредиты в валюте. Во время обвала рубля сумма долга выросла в несколько раз. Во-вторых, те люди, которые не могут в силу определенных причин оплачивать ипотеку. Также с этим могут столкнуться виновники автомобильных аварий, когда у них не окажется денег на возмещение ущерба. Плюс – под категорию банкротов могут попасть поручители по кредитам юридических лиц и бывшие индивидуальные предприниматели.
Финансовый управляющий – это обязательное лицо в процедуре банкротства.
Антон КРЮЧКОВ, управляющий партнер компании «Юринвест»: «Это человек, который обладает статусом арбитражного управляющего. Ранее он активно участвовал при банкротстве юридических лиц, теперь его участие предусмотрено и для физических лиц. Назначается он судом в тот момент, когда проходит первая процедура в отношении должника. Выбирается он судом. Должник кандидатуру выбирать не может».
У человека не имеют право забирать единственное жилье, только если оно куплено не в ипотеку. Также не заберут предметы обихода и профессиональной деятельности. Изъять могут предметы роскоши и драгоценности. Имущество реализуется на торгах, а полученные средства идут на погашение долгов. Также все проценты за просроченный кредит замораживаются и должнику позволяют выплачивать долг в рассрочку.
Антон КРЮЧКОВ, управляющий партнер компании «Юринвест»: «Кредиторы и финансовые управляющие еще одна фигура, которая примет участие в этой процедуре. Обязаны проводить анализ кредитов должника за последние три года. Нередко возможна ситуация когда должники, зная о предстоящих претензиях кредитора, выводят свое имущество дарят, переводят. Фактически остаются владельцами, хотя формально не имеют активов».
После завершения расчетов с кредиторами гражданин признается банкротом и освобождается от дальнейшего исполнения требований, но банкротство не освобождает человека от уплаты алиментов и возмещения ущерба из-за причинения тяжелых травм здоровью. К тому же судебные приставы могут запретить банкроту выезжать за пределы страны, пока он не погасит свой долг. Также в течение 5-ти лет должник не может повторно инициировать свое банкротство.
Антонина НЕСТЕРЕНКО, старший помощник прокурора Кемеровской области по правовому обеспечению: «Банкротство влечет для граждан возникновение ограничений на юридически значимые действия. Например, в течение 5-ти лет с даты признания гражданина банкротом, он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам без указания на банкротство. Дело о банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. Также в течение трех лет гражданин объявленный банкротом, не может занимать должности в органах управления и юридических лиц».
Сейчас население страны крайне закредитовано. У каждого второго россиянина есть потребительский кредит или ипотека. В среднем каждый житель Кемеровской области имеет по 70 тыс. рублей кредитных обязательств перед банками. Поэтому процедура банкротства поможет вернуть хотя бы часть долгов, а значит положительно повлиять на экономику страны. Может послушать советов людей старшего поколения: воздержаться от кредитов и наоборот начать откладывать деньги.
