Центробанк о блокировке карт за сомнительные переводы

26-го сентября вступает в силу закон о блокировке и возврате несанкционированных операций по банковским счетам. Это значит, что кредитные организации получат право блокировать, так называемые, «сомнительные» платежи граждан и компаний. Кроме того, документ обязывает банки вести работу по антифроду, т.е. противодействовать кибер-мошенничеству.

Есть много параметров, которые позволяют банку определить, что платежное поведение клиента стало нетипичным. Например, перевод со счета одного юрлица в пользу группы физлиц, находящихся в разных регионах. Или когда по одной и той же карте расплачиваются в отдаленных друг от друга местах через короткий промежуток времени. Эти параметры вполне могут быть признаком того, что злоумышленник сделал копию карты и пытается через неё обналичить деньги. Чтобы обезопасить клиентов банки должны будут подключиться к так называемым антифрод-системам.

Сергей ДРАНИЦА, управляющий Отделением Кемерово Сибирского ГУ Банка России: «Антифрод-системы обеспечивают мониторинг платежного поведения клиентов и призваны выявлять ситуации, когда мошенники покушаются на деньги клиентов. Система отследит подозрительную операцию, и автоматически её приостановит. По закону банк обязан незамедлительно связаться с клиентом, чтобы подтвердить операцию. Способ связи прописывается в договоре. Никаких длительных процедур разблокировок и проверок быть не должно. Клиент просто должен подтвердить, что именно он совершает операцию, и платеж пройдет. Важно отметить, что сотрудники банка никогда не спрашивают пин-код или код, указанный на оборотной стороне карты».

Если банк обнаружит подобные "сомнительные" платежи, он имеет право приостановить транзакцию на срок не более двух рабочих дней. В течение этого времени специалистам кредитной организации предстоит связаться с владельцем карты. В случае, если сделать этого не удастся, то банк всё же проведет операцию, но только ровно через два дня.

Сергей ДРАНИЦА, управляющий Отделением Кемерово Сибирского ГУ Банка России: «При выполнении платежных операций лучше придерживаться обычной для себя практики платежей. При необходимости провести крупную или нестандартную операцию, в том числе покупки за границей, лучше сообщить об этом в банк заранее».

При этом невольно встаёт другой вопрос – не станет ли новый закон причиной потока жалоб от людей, которые, к примеру, планировали совершить крупную покупку в другом городе, а банк посчитал это «сомнительным» переводом средств. В результате человек рискует остаться совсем без покупки. И что будет, если уведомить банк заранее перед отъездом за границу, нет возможности. Ситуации бывают разные. Как на практике будет работать система – покажет лишь время.